Опубликовано в журнале "Советник юриста" №6 год - 2012
Грачева А.А.,
стажер адвоката
Как правило, после ДТП пострадавшие в нем желают возместить ущерб, причиненный им водителем другого автомобиля, через страховую компанию. Многие при этом считают, что если в результате расследования в протоколе будет зафиксировано то, что они являются пострадавшей стороной, то они без проблем получат причитающиеся им деньги. Однако одной из типичных проблем, которые могут возникнуть у водителя со страховой компанией после ДТП, является занижение суммы страховой выплаты.
С момента введения обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) забота о возмещении вреда ложится на плечи страховщиков, а не на виновника ДТП, как это было до 2003 г. При этом надо сразу уяснить, что по страховому полису ОСАГО сам виновник ДТП ничего не получает – свою машину он ремонтирует за собственный счет. Зато вред, который причинен потерпевшему, возмещает за виновника страховая компания.
Следует учитывать, что сумма страховой выплаты не обязательно должна соответствовать затратам водителя на проведение ремонта автомобиля. Согласно п. 63 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах. Таким образом, независимо от фактически произведенных расходов страховая компания возместит потерпевшему часть стоимости
замененных узлов, агрегатов, деталей (за вычетом износа) и часть стоимости услуг, так как «средние сложившиеся в регионе цены» на оплату работ, связанных с ремонтом, почему-то всегда оказываются меньше фактической стоимости услуг в автосервисе. Но это как раз тот момент, когда действия страховых компаний правомерны и обоснованны. К сожалению, так бывает не всегда.
Нередко сумма страховой выплаты бывает заниженной из-за того, что страховая компания учитывает лишь те повреждения автомобиля, которые указаны в справке ГИБДД. При ремонте обнаруживается, что объем повреждений существенно больше. Такое может произойти как по недосмотру сотрудников ГИБДД, производящих осмотр поврежденного автомобиля, так и из-за наличия скрытых повреждений. Поэтому рекомендуем обязательно участвовать в осмотре автомобиля вместе с инспектором и указывать ему все видимые повреждения. Однако не все водители следуют этому правилу и из-за этого попадают в неприятные ситуации.
Нередко в оценке ущерба, сделанной по направлению страховой компании, умышленно и необоснованно занижается стоимость нормочаса либо приобретаемых запасных деталей. Делается это в расчете на то, что не каждый клиент станет требовать доплаты. В этом случае нет иного выхода, как попытаться добиться справедливости через суд.
Прежде всего следует получить ту сумму, которую предлагает страховая компания. Затем следует обосновать свои требования. С этой целью необходимо пройти оценку ущерба у независимого эксперта. В настоящее время организаций, проводящих подобные работы, достаточно много. О проведении осмотра следует уведомить страховую компанию. За 3–5 суток до осмотра следует отправить в страховую компанию телеграмму с уведомлением о вручении, в которой следует сообщить о месте и времени проведения осмотра транспортного средства. Не забудьте взять на почте квитанцию об оплате, копию телеграммы и уведомление о вручении. Затраты на телеграмму будут также оплачены страховой компанией. Текст телеграммы: «Москва, Рабочая, Прошу направить представителя 13.04.2012 к 10:00 по адресу … для участия в проведении независимой технической экспертизы АМТС Тойота Королла Филдер Т 705 ВС. В случае неприбытия осмотр АМТС будет проведен без представителя».
Можно вместо телеграммы отправить заказное письмо (но это будет по сроку доставки дольше) или самому отпечатать подобное приглашение и отвезти его в страховую компанию. Не забудьте получить отметку о вручении на своем экземпляре.
При обращении в оценочную компанию с заявлением об определении стоимости восстановительного ремонта обратите внимание на то, что необходимо определить стоимость ремонта не на день обращения к оценщику, а на день ДТП (день аварии). Как правило, стоимость ремонта не отличается, но суды по формальным основаниям могут отказать во взыскании страхового возмещения, в связи с тем что не доказан размер ущерба на день ДТП.
Впрочем, если вместо проведения повторной экспертизы потерпевший просто отремонтировал автомобиль, то необходимо представить в суд документы, подтверждающие фактические затраты на ремонт (чеки, квитанции и т. п.). В силу ст. 929 ГК РФ страховщик обязан возместить страхователю убытки. А ст. 15 ГК РФ объясняет, что такое убытки – это реально понесенные расходы для восстановления нарушенного права. Таким образом, действуют общие правила ГК РФ о возмещении вреда, предусматривающие возмещение убытков в полном объеме.
Следующим этапом после получения заключения эксперта на разницу между рассчитанной и полученной суммами следует подача искового заявления в суд. (Текст искового заявления приводится в приложении.) При сумме ущерба менее 50 тыс. руб. исковое заявлении должно подаваться мировому судье по месту юридической регистрации страховой компании (ее филиала). При превышении этой суммы исковое заявление подается в районный (городской) суд. Ответчиком выступает страховая компания. Однако, если сумма реального ущерба превышает 120 тыс. руб., то в качестве соответчика следует привлекать и виновника дорожно-транспортного происшествия (виновник обязан возместить за свой счет оставшуюся часть ущерба). При причинении вреда имуществу нескольких потерпевших лимит страховой выплаты составляет 160 тыс. руб. (п. 10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263; ст. 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). А если собственником автомобиля является юридическое лицо, и водитель работает по договору найма, то ответчиком будет работодатель – юридическое лицо, являющееся собственником автомобиля. В последнем случае виновника ДТП следует привлечь к процессу в качестве третьего лица со стороны ответчика.
Естественно, что в судебное заседание следует пригласить специалиста, производящего оценку ущерба, который должен убедить суд, что указанные им повреждения произошли в одном дорожно-транспортном происшествии. Не исключено, что страховая компания пригласит своего специалиста, который будет утверждать обратное. В этом случае вопрос нередко решается проведением дополнительной экспертизы по направлению суда, чье мнение будет решающим.
