Управление финансами банков и страховых организаций

Киберпреступность и мошенничество в финансовой сфере приносят огромный ущерб не только банковскому сектору, но и всей экономике России. В статье проводится анализ политики Банка России (далее – ЦБ РФ) по регулированию информационной безопасности и защите финансовых операций. Автор на основании опыта работы в АО КБ «Юнистрим» в области разработки, внедрения и финансового мониторинга банковских продуктов (денежных переводов и платежей) излагает свою позицию в отношении проводимой ЦБ РФ политики по борьбе с киберпреступностью.

Динамичное развитие финансовых услуг и продуктов, применение инновационных технологий и изменение особенностей ведения бизнеса на российском финансовом рынке требуют от Банка России совершенствования действующих подходов к регулированию и надзору за деятельностью финансовых организаций.

В настоящее время востребованность банковского надзора обусловлена тем, что он выступает ключевым условием эффективности развития не только банковской отрасли, но и всей экономической системы государства, вступившего в эпоху «цифрового» цикла и глобальной нестабильности.

Являясь системообразующим элементом обшей экономической системы, банковский сектор вместе с изменением экономических связей, их масштабами и направлением развития меняет бизнес-модели своих внутренних структур. Создание необходимых условий, способствующих развитию рынка банковских услуг на базе здоровой внутриотраслевой конкуренции, возможно посредством институциональных преобразований внутри самой системы.

Данная статья посвящена проведению статистического анализа рынка и выявлению тенденций ипотечного кредитования в условиях экономических преобразований.

В статье представлена разработка модели раннего предупреждения банкротства банков. Вследствие анализа динамики и причин банкротства банков, исследования существующих методов прогнозирования данного события автором выявлены ключевые индикаторы, способствующие прогнозированию банкротства банков, а также обоснована необходимость учета причин несостоятельности банков при разработке модели раннего предупреждения банкротства. Полученные результаты могут быть использованы в целях предупреждения потенциального банкротства банка и учета полученных результатов при планировании его дальнейшей деятельности.

Введенные в 2014 г. США и Евросоюзом санкции продолжают оказывать негативное влияние на экономику России, а ограничение доступа российских банков к процессам рефинансирования негативным образом сказывается на всем банковском секторе. В целях обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ Банк России во взаимодействии с Правительством РФ проводит политику оздоровления банковского сектора, которая предполагает реализацию комплекса мер. В статье рассмотрены основные тенденции развития банковского сектора в результате проведения политики его оздоровления, а также определено ее влияние на уровень конкуренции и устойчивости банковской системы.

В работе исследована взаимосвязь цифровой экономики и интернет-банкинга. Определены динамика и основные тенденции интернет-банкинга в России. Выделены преимущества интернет-банкинга для обслуживания частных лиц, наиболее востребованные сегменты, лидеры рынка в сфере интернет-банкинга. Определены проблемы интернет-банкинга и предложены рекомендации по их устранению.

Управление и достижение определенной экономической сбалансированности являются одной из важнейших задач страховой деятельности, и поэтому большое значение имеет разработка методических рекомендаций в этой сфере и совершенствование регламентов финансовой политики, которые способны обеспечить финансовую устойчивость и оптимизировать финансовый менеджмент страховой организации в целом.

В статье рассматриваются основные инструменты рынка синдицированного кредитования для целей корпоративного финансирования. В работе детально проанализированы основные структурные особенности синдицированных кредитов и описаны следующие инструменты рынка: бридж-кредит, револьверная кредитная линия, срочный кредит, предэкспортный кредит, инвестиционный кредит. Для каждого из рассмотренных кредитов приведены основные особенности, такие как объем, срок, график погашения, банки-участники, отраслевая специфика. Основной вывод заключается в том, что в зависимости от целей привлечения корпоративными заемщиками кредитных ресурсов существует соответствующий данным целям кредитный инструмент.

В статье проанализировано состояние системы кредитования российской экономики, классифицированы банковские риски, рассмотрены методы оценки и управления банковскими рисками как основа системы финансовой безопасности банковского сектора. Обобщены мнения экспертов по применению внедряемых Банком России международных стандартов банковской деятельности «Базель III» и нового подхода к оценке банковских рисков, направленного на обеспечение финансовой безопасности кредитных организаций Российской Федерации. Проведенное исследование позволило определить преимущества и недостатки используемых методов оценки банковских рисков, в том числе на базе IRB-подхода, в основе которого лежит оценка достаточности регулятивного капитала, рассчитанная с использованием внутренних рейтингов заемщиков, устанавливаемых самими банками.

По мнению авторов, внедрение IRB-подхода в систему управления рисками финансовой безопасности в коммерческих банках потребует больших затрат на создание единой информационной базы заемщиков, однако она позволит отслеживать изменение их рейтинга и, соответственно, более точно оценивать риски кредитования.

Финансовая устойчивость кредитной организации является основной характеристикой ее деятельности. В статье поднимается вопрос анализа одного из важнейших факторов финансовой устойчивости кредитной организации – ликвидности. Рассмотрены такие понятия, как ликвидность, виды ликвидности, основные методы управления ликвидностью кредитной организации, группы показателей ликвидности кредитной организации, а также основные факторы, влияющие на ликвидность. Особое внимание уделяется историческому анализу методов управления ликвидностью. Также в статье приводится формула расчета коэффициента ликвидности и нетто-ликвидной позиции. Автором изучены два основных подхода к определению показателей ликвидности для кредитных организаций: директивный и либеральный, а также исследуются два международных стандарта, разработанные Базельским комитетом. Они оценивают уровень ликвидности банков и применяются органами банковского надзора. Кроме того, в статье систематизируются основные нормативы ликвидности кредитных организаций. В заключение автор предлагает кредитным организациям ряд действий для корректного управления уровнем ликвидности.

В данной статье рассматривается внедрение инновационных стратегий как фактор снижения угроз экономической безопасности коммерческих банков. Изучено влияние различных показателей на экономическую безопасность коммерческих банков. Представлен алгоритм стратегий развития коммерческих банков.

Также мы рассмотрели уровни безопасности коммерческих банков.

Обзор позиций отечественных и зарубежных ученых-экономистов относительно термина «антикризисное управление предприятием» выявил следующие основные проблемы, в них присутствующие: антикризисное управление сводится к мерам в ходе наступающего и развертывающегося кризиса; не упоминается необходимость реализации антикризисного управления в период развития и экономического подъема на предприятии. Для их устранения предложено несколько направлений коррекции определения антикризисного управления. Во-первых, антикризисное управление следует рассматривать лишь в краткосрочной перспективе.
Во-вторых, нужно признать, что кризис существует на всех стадиях жизненного цикла предприятия, а не только на стадиях спада и депрессии. В-третьих, доказана важность обязательного осуществления психологической поддержки сотрудников в период явного кризиса.

Современные условия рыночных отношений характеризуются разной степенью осведомленности участников о качестве, количестве товара, о происходящих внутрирыночных процессах, в связи с чем любая предпринимательская деятельность будет характеризоваться некоторой степенью неопределенности, а значит, и рискованности. Инновационная деятельность кредитных организаций обладает неотъемлемой характеристикой неопределенности, в связи с чем в статье предлагается и обосновывается применение методики оценки рискованности проекта на основе сбалансированной системы показателей.

Для сохранения темпов развития аграрной отрасли и дальнейшего роста необходимо усиление роли государственной поддержки и прежде всего в обеспечении кредитными ресурсами как важнейшем элементе экономического развития аграрного сектора. В статье рассмотрен новый механизм льготного кредитования сельхоз-товаропроизводителей, показан процесс его реализации, отражена динамика направления использования льготных кредитов, выявлены положительные и отрицательные стороны нового механизма государственной поддержки аграрного сектора.

В статье рассматриваются основные составляющие инвестиционного страхования жизни с целью выявления конкурентных преимуществ, особенностей и недостатков, позволяющих оценить существующее состояние и спрогнозировать перспективы его развития. На основании проведенного анализа периодических изданий определены основные преимущества и недостатки unit-linked; выявлены особенности, которые следует учитывать в процессе внедрения данного продукта на российский страховой рынок на основе анализа этапов и современного состояния страхования, а также смоделирован примерный алгоритм реализации страхового полиса клиентам на российском рынке страховых услуг на основе анализа опыта зарубежных стран.

Статья посвящена изучению гетерогенности команд топ-менеджеров в банках на российском рынке. Выборка исследования состоит из 178 банков, репрезентативно представляющих российский банковский сектор. Собраны данные по возрасту, полу, образованию, опыту работы членов правления на основе информации, опубликованной на сайтах банков. Гетерогенность команд изучена с помощью расчета относительного показателя коэффициента вариации. Исследование показало, что команды топ-менеджеров в банках гомогенны с точки зрения гражданства, отсутствия международного опыта работы и количества лет работы в управленческой должности. Наибольшая гетерогенность наблюдается с точки зрения функционального опыта работы и образования членов правления.

В статье рассматриваются сущность, виды и функции кредитного рынка, показана роль кредита в рыночной экономике, проанализирована статистика прироста чистой прибыли коммерческих банков. Рассмотрены предложения по расширению существующей базовой линейки кредита с учетом опыта развития АО «АБ «РОССИЯ», Всероссийского регионального банка развития.

В статье рассматриваются проблемы развития страховой деятельности в современной российской финансовой системе. Описываются цели, условия и особенности создания и функционирования кэптивных страховых компаний.

Определяются направления финансового обеспечения деятельности кэптивных страховых компаний. Иллюстрируется схема взаимоотношений материнской кэптивной компании с аффилированными лицами.