Управление финансами банков и страховых организаций

Управление и достижение определенной экономической сбалансированности являются одной из важнейших задач страховой деятельности, и поэтому большое значение имеет разработка методических рекомендаций в этой сфере и совершенствование регламентов финансовой политики, которые способны обеспечить финансовую устойчивость и оптимизировать финансовый менеджмент страховой организации в целом.

В статье рассматриваются основные инструменты рынка синдицированного кредитования для целей корпоративного финансирования. В работе детально проанализированы основные структурные особенности синдицированных кредитов и описаны следующие инструменты рынка: бридж-кредит, револьверная кредитная линия, срочный кредит, предэкспортный кредит, инвестиционный кредит. Для каждого из рассмотренных кредитов приведены основные особенности, такие как объем, срок, график погашения, банки-участники, отраслевая специфика. Основной вывод заключается в том, что в зависимости от целей привлечения корпоративными заемщиками кредитных ресурсов существует соответствующий данным целям кредитный инструмент.

В статье проанализировано состояние системы кредитования российской экономики, классифицированы банковские риски, рассмотрены методы оценки и управления банковскими рисками как основа системы финансовой безопасности банковского сектора. Обобщены мнения экспертов по применению внедряемых Банком России международных стандартов банковской деятельности «Базель III» и нового подхода к оценке банковских рисков, направленного на обеспечение финансовой безопасности кредитных организаций Российской Федерации. Проведенное исследование позволило определить преимущества и недостатки используемых методов оценки банковских рисков, в том числе на базе IRB-подхода, в основе которого лежит оценка достаточности регулятивного капитала, рассчитанная с использованием внутренних рейтингов заемщиков, устанавливаемых самими банками.

По мнению авторов, внедрение IRB-подхода в систему управления рисками финансовой безопасности в коммерческих банках потребует больших затрат на создание единой информационной базы заемщиков, однако она позволит отслеживать изменение их рейтинга и, соответственно, более точно оценивать риски кредитования.

Финансовая устойчивость кредитной организации является основной характеристикой ее деятельности. В статье поднимается вопрос анализа одного из важнейших факторов финансовой устойчивости кредитной организации – ликвидности. Рассмотрены такие понятия, как ликвидность, виды ликвидности, основные методы управления ликвидностью кредитной организации, группы показателей ликвидности кредитной организации, а также основные факторы, влияющие на ликвидность. Особое внимание уделяется историческому анализу методов управления ликвидностью. Также в статье приводится формула расчета коэффициента ликвидности и нетто-ликвидной позиции. Автором изучены два основных подхода к определению показателей ликвидности для кредитных организаций: директивный и либеральный, а также исследуются два международных стандарта, разработанные Базельским комитетом. Они оценивают уровень ликвидности банков и применяются органами банковского надзора. Кроме того, в статье систематизируются основные нормативы ликвидности кредитных организаций. В заключение автор предлагает кредитным организациям ряд действий для корректного управления уровнем ликвидности.

В данной статье рассматривается внедрение инновационных стратегий как фактор снижения угроз экономической безопасности коммерческих банков. Изучено влияние различных показателей на экономическую безопасность коммерческих банков. Представлен алгоритм стратегий развития коммерческих банков.

Также мы рассмотрели уровни безопасности коммерческих банков.

Обзор позиций отечественных и зарубежных ученых-экономистов относительно термина «антикризисное управление предприятием» выявил следующие основные проблемы, в них присутствующие: антикризисное управление сводится к мерам в ходе наступающего и развертывающегося кризиса; не упоминается необходимость реализации антикризисного управления в период развития и экономического подъема на предприятии. Для их устранения предложено несколько направлений коррекции определения антикризисного управления. Во-первых, антикризисное управление следует рассматривать лишь в краткосрочной перспективе.
Во-вторых, нужно признать, что кризис существует на всех стадиях жизненного цикла предприятия, а не только на стадиях спада и депрессии. В-третьих, доказана важность обязательного осуществления психологической поддержки сотрудников в период явного кризиса.

Современные условия рыночных отношений характеризуются разной степенью осведомленности участников о качестве, количестве товара, о происходящих внутрирыночных процессах, в связи с чем любая предпринимательская деятельность будет характеризоваться некоторой степенью неопределенности, а значит, и рискованности. Инновационная деятельность кредитных организаций обладает неотъемлемой характеристикой неопределенности, в связи с чем в статье предлагается и обосновывается применение методики оценки рискованности проекта на основе сбалансированной системы показателей.

Для сохранения темпов развития аграрной отрасли и дальнейшего роста необходимо усиление роли государственной поддержки и прежде всего в обеспечении кредитными ресурсами как важнейшем элементе экономического развития аграрного сектора. В статье рассмотрен новый механизм льготного кредитования сельхоз-товаропроизводителей, показан процесс его реализации, отражена динамика направления использования льготных кредитов, выявлены положительные и отрицательные стороны нового механизма государственной поддержки аграрного сектора.

В статье рассматриваются основные составляющие инвестиционного страхования жизни с целью выявления конкурентных преимуществ, особенностей и недостатков, позволяющих оценить существующее состояние и спрогнозировать перспективы его развития. На основании проведенного анализа периодических изданий определены основные преимущества и недостатки unit-linked; выявлены особенности, которые следует учитывать в процессе внедрения данного продукта на российский страховой рынок на основе анализа этапов и современного состояния страхования, а также смоделирован примерный алгоритм реализации страхового полиса клиентам на российском рынке страховых услуг на основе анализа опыта зарубежных стран.

Статья посвящена изучению гетерогенности команд топ-менеджеров в банках на российском рынке. Выборка исследования состоит из 178 банков, репрезентативно представляющих российский банковский сектор. Собраны данные по возрасту, полу, образованию, опыту работы членов правления на основе информации, опубликованной на сайтах банков. Гетерогенность команд изучена с помощью расчета относительного показателя коэффициента вариации. Исследование показало, что команды топ-менеджеров в банках гомогенны с точки зрения гражданства, отсутствия международного опыта работы и количества лет работы в управленческой должности. Наибольшая гетерогенность наблюдается с точки зрения функционального опыта работы и образования членов правления.

В статье рассматриваются сущность, виды и функции кредитного рынка, показана роль кредита в рыночной экономике, проанализирована статистика прироста чистой прибыли коммерческих банков. Рассмотрены предложения по расширению существующей базовой линейки кредита с учетом опыта развития АО «АБ «РОССИЯ», Всероссийского регионального банка развития.

В статье рассматриваются проблемы развития страховой деятельности в современной российской финансовой системе. Описываются цели, условия и особенности создания и функционирования кэптивных страховых компаний.

Определяются направления финансового обеспечения деятельности кэптивных страховых компаний. Иллюстрируется схема взаимоотношений материнской кэптивной компании с аффилированными лицами.

В статье рассматриваются сущность краудсорсинга и его роль в условиях внешних шоков и угроз развития банковской системы России на современном этапе. Акцентируется внимание на реализации краудсорсингового проекта.

Отмечаются преимущества краудсорсинга и возможности его реализации в банковской практике. Приводятся примеры, иллюстрирующие применение конкретных форм реализации механизма краудсорсинга.

Как купить новый банк, правильно рассчитав его стоимость? На какие ухищрения может пойти продавец и что такое «сделка кролика с удавом»? Стоит ли ждать поддержки от ЦБ банку с «больным» капиталом и как долго можно торговаться владельцу банка с «дырой» в капитале? На эти и другие интересующие вас вопросы отвечает автор статьи «Покупка банка – четыре фактора успеха».

Статья посвящена описанию процесса привлечения корпорацией синдицированного кредита с рынка банковского кредитного капитала. Рассмотрены ключевые этапы сделки и функции участников кредита, приведен график реализации сделки.

В 2014 году в России изменились требования к отчетности страховых организаций, изменилось и само законодательство. Появилось обязательное актуарное оценивание. Что такое обязательное актуарное оценивание и в чем его смысл? Как выбрать специалиста по актуарному оцениванию? Кто такой ответственный актуарий? Сколько может стоить данная услуга? На эти и другие интересующие вас вопросы отвечают авторы статьи – специалисты с большим опытом работы на страховом рынке.

В статье исследуются риски банковской деятельности в процессе трансформации российской экономики в условиях введения санкций. В результате выявлены факторы и причины, стимулирующие рост соответствующего вида банковских рисков.

В статье рассматриваются актуальные проблемы возникновения банковских рисков в финансовом секторе экономики. Определяется экономическая позиция ОАО «Россельхозбанк» в свете объявленных России финансово-экономических санкций. Рекомендуются мероприятия по дальнейшей оптимизации деятельности ОАО «Россельхозбанк» на основе предложенного алгоритма управления рисками.

В статье рассказывается о причинах низкого уровня кредитных вложений в компании малого и среднего бизнеса нашей страны и о мерах, осуществление которых позволит, по мнению автора, изменить эту тенденцию. В первую очередь, за счет повышения уровня квалификации потенциальных заемщиков, во вторую – за счет введения в практику кредитования под контракты, т.е. реального «торгового финансирования», а также за счет упрощения кредитных процедур и ликвидации некоторых неоправданных требований при кредитовании, развития документарных операций.